HILFE & KONTAKT

Deine Rückzahlungsoptionen

Entscheide, was du kaufst und wie du deine Umsätze begleichst.
Völlig flexibel und immer wie es dir passt.

Mit deiner Barclays Kreditkarte entscheidest du nicht nur, was du kaufst, sondern auch wie du deine Umsätze hinterher begleichst. Völlig flexibel. Und immer so, wie es für dich persönlich am besten ist. Erfahre jetzt mehr über unsere verschiedenen Rückzahlungsoptionen für dein Barclays Kreditkarten-Konto.

In flexiblen Teilbeträgen zahlen

Mit der flexiblen Teilzahlung begleichst du deine Kreditkartenabrechnung in monatlichen Teilbeträgen. Nach Kontoeröffnung ist ein monatlicher Mindestrückzahlungsbetrag von 3 % (mindestens 30 €) voreingestellt. Bei Nutzung der Teilzahlung fallen ab dem jeweiligen Buchungstag Zinsen an. Die aktuelle Höhe kannst du deinem monatlichen Kontoauszug entnehmen.

Du kannst jederzeit auch eine höhere Rückzahlung wählen – und deinen offenen Saldo so schneller begleichen, um Zinskosten zu sparen.

Unser Tipp: Deine Rückzahlung kannst du in der Barclays Privatkunden App oder im Online-Banking kostenfrei ändern.

So geht’s

Die flexible Teilzahlung steht dir jederzeit zur Verfügung – ganz gleich, ob dein Saldo 100 € oder 3.000 € beträgt.

Mit Eröffnung deines Kreditkarten-Kontos ist eine Mindestrückzahlung von monatlich 3 % (mindestens 30 €) eingestellt. Dieser Betrag enthält Zins und Tilgung und ist abhängig von der Höhe des Gesamtsaldos. Bei einem Gesamtsaldo von beispielsweise 1.000 € zahlst du im ersten Monat 30 €. Erhöht sich dein Gesamtsaldo im Folgemonat auf 1.500 €, erhöht sich die Rückzahlung auf 45 €. Beträgt dein Gesamtsaldo hingegen nur 500 €, so zahlst du den Mindestbetrag von 30 € zurück.

Deine Rückzahlung kannst du jederzeit in der Barclays Privatkunden App oder im Online-Banking unter „Nächste Rückzahlung“ anpassen. Dabei kannst du einen Prozentsatz des Gesamtsaldos wählen. Der entsprechende Betrag wird monatlich per Lastschrift von deinem bei uns hinterlegten Referenzkonto abgebucht.

Beispiel

Tims Kreditkartenabrechnung weist am 31.01.2023 einen Gesamtsaldo von 1.400 € aus. Er überlegt, wie viel Prozent er diesen Monat zurückzahlen möchte – und wie hoch seine Rate dann jeweils wäre.

Transaktionen: Gartenmöbel: 500 €; Autoreparatur: 780 €; Sommerschuhe: 120 €
Gesamtausgaben: 1.400 €

Rückzahlung in Teilbeträgen (inkl. Kreditzins) bei Gesamtausgaben in Höhe von 1.400 €

mit 5 % Teilzahlung anfgl. 70 € pro Monat (z. B. per Lastschrift)
mit 10 % Teilzahlung anfgl. 140 € pro Monat (z. B. per Lastschrift)
mit 20 % Teilzahlung anfgl. 280 € im Monat (z. B. per Lastschrift)

Zinskosten

Bei der Rückzahlung in Teilbeträgen fallen ab dem jeweiligen Buchungstag des Umsatzes Sollzinsen an. Im Vergleich zu Einkäufen und Überweisungen können die Zinssätze für Bargeldabhebungen höher sein. Die aktuellen Zinssätze weisen wir auf deinem monatlichen Kontoauszug aus, den du auch in der Barclays Privatkunden App oder im Online-Banking einsehen kannst.

Die Zinsen berechnen wir dir, bis du deinen noch offenen Saldo vollständig ausgeglichen hast. Die Höhe deiner Zinskosten weisen wir jeden Monat separat auf dem Kontoauszug aus. Für die Einrichtung oder Nutzung dieser Rückzahlungsoption fallen keine weiteren Gebühren an

In festen Raten zahlen

Mit dem Ratenkauf machst du einzelne Umsätze und Überweisungen oder komplette Monatsabrechnungen ab 95 € zu Monatsraten und zahlst diese bei selbst gewählter Laufzeit zu einem vergünstigten Sollzinssatz zurück.

So geht’s

Anders als bei der flexiblen Teilzahlung zahlst du mit dem Ratenkauf in monatlichen Raten über eine feste Laufzeit zurück. So weißt du genau, was auf dich zukommt und wann dein Ratenkauf beglichen ist. Je nach Umsatz kannst du für Ratenkäufe eine Laufzeit zwischen 3 und 24 Monaten wählen.

Einzelne Umsätze mit Ratenkauf-Option sind im Online-Banking mit „Ratenkauf möglich“ markiert. Zusätzlich findest du unter „Ratenkäufe“ alle Ratenkaufangebote auf einen Blick.

Wichtig: Die Monatsrate für deinen Ratenkauf zahlst du zusätzlich zum fälligen Betrag für deine sonstigen Kreditkartenumsätze. Den gesamten Rückzahlungsbetrag findest du auf deinem monatlichen Kontoauszug.

Ändert sich deine Finanzsituation, kannst du deine Ratenkäufe jederzeit kostenfrei im Online-Banking auflösen. Den dann offenen Restbetrag begleichst du wie deine sonstigen Umsätze – entweder jeden Monat vollständig oder flexibel in Teilbeträgen.

Beispiel

Tim hat ein Sofa zum Preis von 800 € mit seiner Barclays Kreditkarte bezahlt. Dafür möchte er einen Ratenkauf nutzen. Er vergleicht seine verschiedenen Möglichkeiten bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Dabei geht er einmal davon aus, dass er neben dem Sofa keine weiteren Umsätze tätigt. Er rechnet aber auch durch, was es finanziell bedeuten würde, wenn er neben seinem Ratenkauf weitere Umsätze hätte und hier auf andere Rückzahlungsoptionen zurückgreift.

Rückzahlung mit dem Ratenkauf

Einkauf Sofa: Datum: 05.01.2024; Rückzahlungsoption: Ratenkauf (11,99 % Sollzins p. a.); Betrag: 800 €
Gesamtsaldo (Kreditkartenabrechnung): Datum: 31.01.2023; Betrag: 800 €
Rückzahlungsbetrag: Datum: 28.02.2023; Betrag: 71,08 €

Rückzahlung mit dem Ratenkauf in Kombination mit vollständigem Ausgleich

Einkauf Sofa: Datum: 05.01.2023; Rückzahlungsoption: Ratenkauf (11,99 % Sollzins p. a.); Betrag: 800 €
Einkauf Laptop: Datum: 08.01.2023; Rückzahlungsoption: Vollständiger Ausgleich (100 %); Betrag: 300 €
Gesamtsaldo (Kreditkartenabrechnung): Datum: 31.01.2023; Betrag: 1.100 €
Rückzahlungsbetrag: Datum: 28.02.2023; Rückzahlungsbetrag Sofa: 71,08 €; Rückzahlungsbetrag Laptop: 300 €; Betrag: 371,08 €

Rückzahlung mit dem Ratenkauf in Kombination mit flexibler Teilzahlung

Einkauf Sofa: Datum: 05.01.2023; Rückzahlungsoption: Ratenkauf (11,99 % Sollzins p. a.); Betrag: 800 €
Einkauf Laptop: Datum: 08.01.2023; Rückzahlungsoption: Flexible Teilzahlung (3 %, mind. 30 €); Betrag: 300 €
Gesamtsaldo (Kreditkartenabrechnung): Datum: 31.01.2023; Betrag: 1.100 €
Rückzahlungsbetrag: Datum: 28.02.2023; Rückzahlungsbetrag Sofa: 71,08 €; Rückzahlungsbetrag Laptop: 30 €; Betrag: 101,08 €

Zinskosten

Bei der Rückzahlung mit dem Ratenkauf fallen wie bei der Teilzahlung Sollzinsen an. Diese findest du auf deinem monatlichen Kontoauszug. Allerdings können wir dir für Ratenkäufe gegenüber dem regulären einen vergünstigten Sollzins anbieten, den wir dir vor Einrichtung des jeweiligen Ratenkaufs in der Barclays Privatkunden App oder dem Online-Banking mitteilen. Die Sollzinsen gelten taggenau ab dem Einrichtungsdatum des Ratenkaufs und sind in den zurückzuzahlenden Monatsraten enthalten.

Der vergünstigte Sollzins gilt nur, wenn du den Ratenkauf wie vereinbart einhältst. Solltest du mit einer Monatsrate im Verzug sein, bleibt dein Ratenkauf zunächst bestehen. Wenn du jedoch zwei Mal in Folge die Monatsrate zzgl. 3 % des Saldos für deine sonstigen Umsätze (mindestens 30 €) nicht vollständig begleichst, werden alle deine Ratenkäufe automatisch und kostenfrei aufgelöst. Dies gilt auch, wenn dein Kreditkarten-Konto gemäß AGB zwei Monate in Folge in Verzug gerät. Für Monatsraten, die nicht zum vereinbarten Fälligkeitsdatum beglichen werden, sondern später, gilt nicht mehr der vergünstigte Sollzins.

Auch wenn dein Ratenkauf vorzeitig aufgelöst wird, fallen für den Restbetrag bis zum vollständigen Ausgleich Sollzinsen an. Die aktuellen Zinssätze findest du auf deinem monatlichen Kontoauszug. Das Einrichten oder Auflösen von Ratenkäufen ist kostenfrei.

Flexible Teilbeträge und feste Raten im Vergleich

Sowohl bei der flexiblen Teilzahlung als auch beim Ratenkauf begleichst du deinen Saldo nicht mit einer Zahlung vollständig, sondern zahlst schrittweise. Doch welche Option ist für dich günstiger? Das kommt ganz darauf an. Wir verdeutlichen dir den Unterschied anhand von zwei Beispielen.

In beiden Beispielen kauft sich Tim mit seiner Barclays Kreditkarte ein Sofa im Wert von 800 €. Er möchte den Betrag jedoch nicht mit einer Zahlung vollständig begleichen.

Flexible Teilzahlung (Mindestrückzahlung) vs. Ratenkauf

Tim schaut sich die flexible Teilzahlung mit einer monatlichen Rückzahlung in Höhe von 3 % (mind. 30 €) an. Im Vergleich dazu überlegt er, einen Ratenkauf mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem vergünstigten Sollzinssatz von 11,99 % p. a. zu nutzen. Wir nehmen an, dass Tim keine weiteren Kreditkartenumsätze tätigt.

Flexible Teilzahlung (Mindestrückzahlung von 3 %): Sollzins p. a.: 20,64 %; Monatliche Zahlung: 30 € (anfänglich); Zinskosten nach 12 Monaten: 145,49 €; Offener Betrag nach 12 Monaten: 585,59 €
Ratenkauf (Laufzeit 12 Monate): Sollzins p. a.: 11,99 %; Monatliche Zahlung: 71,08 €; Zinskosten nach 12 Monaten: 52,90 €; Offener Betrag nach 12 Monaten: 0,00 €

Wählt Tim die flexible Teilzahlung und begleicht lediglich 3 %, mindestens 30 € monatlich, sind sowohl die Zinskosten als auch der offene Betrag nach 12 Monaten höher. Es fallen weitere Zinskosten an, wenn Tim den offenen Betrag in Höhe von 585,59 € nach 12 Monaten nicht vollständig ausgleicht.
Aufgrund der höheren Monatsraten sind die Zinskosten für einen Ratenkauf nach 12 Monaten geringer. Der Umsatz ist vollständig ausgeglichen.

Flexible Teilzahlung (20 % pro Monat) vs. Ratenkauf

Tim überlegt, einen Ratenkauf mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem vergünstigten Sollzinssatz von 11,99 % p. a. zu nutzen. Vielleicht wäre eine flexible Teilzahlung mit einer monatlichen Zahlung von 20 % aber günstiger. Er vergleicht beides. Weitere Kreditkartenumsätze hat Tim nicht getätigt.

Flexible Teilzahlung (Mindestrückzahlung von 3 %): Sollzins p. a.: 20,64 %; Monatliche Zahlung: 160 € (anfänglich); Zinskosten nach 12 Monaten: 68,31 €; Offener Betrag nach 12 Monaten: 45,30 €
Ratenkauf (Laufzeit 12 Monate): Sollzins p. a.: 11,99 %; Monatliche Zahlung: 71,08 €; Zinskosten nach 12 Monaten: 52,90 €; Offener Betrag nach 12 Monaten: 0,00 €

Begleicht Tim jeden Monat 20 % des Saldos, muss Tim den noch offenen Betrag von 45,30 € nach 12 Monaten vollständig ausgleichen, um weitere Zinskosten zu vermeiden.
Wählt Tim den Ratenkauf, bleibt die Rate über 12 Monate gleich und der Umsatz ist nach 12 Monaten vollständig beglichen.

Ganz zahlen

Diese Rückzahlungsoption ist ideal, wenn du deine Kreditkartenabrechnungen monatlich vollständig begleichen möchtest. Dabei profitierst du von einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen.

Unser Tipp: Prüfe regelmäßig deinen monatlichen Kontoauszug und stelle sicher, dass auf deinem Referenzkonto ausreichend Deckung für den vollständigen Ausgleich besteht. Sowohl den Betrag als auch das Fälligkeitsdatum kannst du deinem monatlichen Kontoauszug entnehmen.

So geht’s

Der vollständige Ausgleich steht dir jederzeit zur Verfügung – ganz gleich, ob dein Kreditkarten-Saldo 100 € oder 3.000 € beträgt.

Die Gesamtsumme deiner Einkäufe, Bargeldabhebungen und Überweisungen wird zum Fälligkeitstermin von deinem bei Barclays hinterlegten Referenzkonto abgebucht – in der Regel ist dies das Girokonto bei deiner Hausbank. Sollte uns kein SEPA-Lastschriftmandat vorliegen, überweise selbst die Gesamtsumme auf dein Barclays Kreditkarten-Konto. IBAN und BIC deines Kreditkarten-Kontos findest du auf deinem monatlichen Kontoauszug.

Je nach Nutzung der Karte kann es zu einer verhältnismäßig hohen Abbuchung auf deinem Girokonto kommen. Über den genauen Abbuchungsbetrag und das Einzugsdatum informieren wir dich rechtzeitig auf deinem monatlichen Kontoauszug – ca. 3 Wochen vor dem Einzugsdatum.

Beispiel

Tim hat drei Kreditkartenumsätze getätigt. Seine Kreditkartenabrechnung weist am 31.01.2023 einen Gesamtsaldo von 1.400 € aus. Der vollständige Betrag wird am 28.02.2023 von seinem hinterlegten Girokonto abgebucht.

Transaktionen: Gartenmöbel: 500 €; Autoreparatur: 780 €; Sommerschuhe: 120 €
Gesamtausgaben: 1.400 €

Rückzahlung in Teilbeträgen (inkl. Kreditzins) bei Gesamtausgaben in Höhe von 1.400 €

Zinskosten

Die extralange, zinsfreie Zahlpause – je nach Anzahl der Tage im Monat bis zu 59 Tage

Deine Transaktionen

Du setzt deine Barclays Kreditkarte ein und bezahlst Einkäufe oder hebst Bargeld ab.

Dein Kontoauszug

Monatlich zu einem festen Termin erstellen wir deinen Kontoauszug.